1억원을 대출받으면 이자는 얼마입니까?

1억원을 대출받으면 이자는 얼마입니까?

 

대출을 받을 때 가장 중요한 것은 '한달에 이자가 얼마가 발생하는가' 입니다.

해서, 은행에서 일정 금액을 빌리면 이자는 과연 얼마가 발생하는지 알아보겠습니다.

 

제1금융권 시중은행의 실제 상품을 예로 들면,

1) 직장인 신용대출

2) 사업자 대출

3) 전세 대출 상품 등이 있습니다.

 

이자는 대출 금액, 금리, 상환 방식 등에 따라 영향을 받습니다.

여기서 이자에 가장 크게 영향을 주는 것은 금리라고 할 수 있습니다.

그리고 이런 거래조건들은 금융상품마다 다르므로 

같은 금액을 빌리더라도 실제 발생하는 이자 비용 또한 다르다고 할 수 있습니다.

 

1억 대출 한달 이자, 실제 상품들로 비교 · 분석

 

※ 상환방식의 차이

 

먼저 각 상환방식에 대해서 간략히 알아보도록 하겠습니다.

왜냐하면, 상환방식에 따라서 매월 내야하는 금액이 달라지기 때문입니다.

 

만기일시상환 : 

원금은 만기일에 한 번에 상환하고 매달 원금에 대한 이자만 납부하는 방식

 

원금균등분할상환 : 

기간동안 원금을 매달 균등하게 나누어 상환하고 

이자는 매월 상환하여 줄어든 원금 잔액에 대해서만 지급하는 방식

 

원리금균등분할상환 : 

원금과 이자를 합산하여 매달 같은 금액을 상환하는 방식  

 

① NH농협 신나는 직장인대출

자격조건 : 공무원, 사립학교 교직원, 농협은행 선정 우량기업에 3개월 이상 정규직으로 재직중인 급여소득자

최대한도 : 2억 5천만원

상환방식 : 만기일시상환, 분할상환

대출기간 : 최장 5년 이내

최저금리 : 연 3.94% (2019. 03. 01 기준)

 

이 상품의 최저금리는 연 3.94%이고 기간은 최장 5년까지 입니다.

이를 토대로 1억원을 빌렸을 시 각 상환방식마다 실제 발생하는 한달 이자를 알아보겠습니다.

 

1. 만기일시상환 방식

그리고 5년 동안 발생하는 총 이자비용은 1천 9백 7십만원이 계산됩니다.

 

참고 : 물론 요즘 상품들은 *고정금리보다 *변동금리인 경우가 더 많고 

*고정금리더라도 1년 단위 고정금리가 대부분이므로 실제 발생하는 총 비용과는 차이가 있습니다.

 

2. 원금균등분할상환 방식

 

같은 금리와 기간을 원금균등상환 방식으로 이용 시 발생하는 비용입니다.

월 평균 166,903원의 이자가 발생합니다.

첫 달에 발생하는 이자는 328,333원이며 갈수록 매달 줄어드는 것을 알 수 있습니다.

평균적으로 매월 내는 이자+원금 금액은 1,833,569원으로 확인되네요.

 

3. 원리금균등분할상환 방식

원리금균등상환 방식인 경우 매달 납부하는 금액이 1,838,946원으로 동일합니다.

월 평균 이자금액은 172,279원으로 확인됩니다.

 

*원금균등분할 방식에 비해 매월 발생하는 평균이자가 살짝 높지만 

처음부터 고정된 금액을 매달 납부한다는 점이 장점인 방식입니다.

 

② KB국민은행 사업자 가계행복대출

자격조건 : 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

최대한도 : 1억원

상환방식 : 만기일시상환, 분할상환

대출기간 : 일시상환은 최장 10년, 분할상환은 최장 5년 이내

최저금리 : 연 4.24% (2019. 03. 01 기준)

 

 

이번 상품은 자영업자 전용 상품입니다.

최저금리는 연 4.24%로 확인됩니다.

최저금리 적용 시 각 상환방식과 기간에 따라 한달 이자가 얼마나 발생하는지 알아보겠습니다.

 

1. 만기일시상환 방식

이 상품을 만기일시상환 방식으로 10년을 이용하는 경우로 계산했습니다.

매달 353,333원의 이자금액이 발생합니다.

4.24% 금리가 고정금리라고 가정하면

10년동안 발생하는 총 이자 비용은 4천 2백 4십만원으로 계산됩니다.

 

2. 원금균등분할상환 방식

 

분할상환 방식인 경우 최장기간 5년으로 적용했습니다.

평균적으로 발생하는 한달 이자는 179,611원이고

원금과 합친 월평균 상환금액은 1,846,278원으로 확인됩니다.

4.24%를 5년동안 고정금리라고 치면 발생하는 총 대출 이자는 10,776,667원입니다.

원금이 1억원이라는 큰 금액이다보니 총 이자만으로 천만원이 넘습니다.

 

3. 원리금균등분할상환 방식

원리금균등분할상환 방식의 경우입니다.

매달 상환하는 금액은 1,852,503원이며 한달 평균 이자는 185,836원이네요.

총대출 이자는 11,150,157원으로 확인됩니다.

참고로, 원리금균등분할상환 방식이 원금균등분할상환 방식보다 발생하는 비용이 더 많습니다.

 

③ 신한은행 쏠편한 전세대출

자격조건 : 현 직장에서 1년 이상 재직중인 근로자, 주택금융공사 보증서 발급 가능

최대한도 : 2억 2천 2백만원

상환방식 : 만기일시상환

대출기간 : 1년 ~ 3년

최저금리 : 연 3.14% (2019. 03. 01 기준)

 

신한은행의 쏠편한 전세대출 상품입니다.

전세상품은 보통 상환방식이 만기일시상환 방식으로만 가능합니다.

기간은 2년인 경우가 대부분입니다. 

위 상품의 최저금리 3.14%를 적용해 1억원을 대출 시 발생하는 이자에 대해서 알아보겠습니다.

이 경우에 매월 내야하는 이자는 261,667원입니다. 

그리고 전세기간 2년동안 발생하는 총 이자비용은 6,280,000원으로 확인됩니다.

 

전세대출 상품이다보니 원금은 반환받은 보증금으로 납부하면 되므로

원금만기일시 상환은 부담이 덜하다고 할 수있습니다.

문제는 이자 비용인데, 확실히 최저금리를 적용하니 1억원을 빌리는데 비해 낮은 비용이 발생합니다.

 

 

지금까지 1억원을 은행에서 빌리면 발생하는 한달 대출 이자가 얼마인지 상품별로 알아보았습니다.

금리와 상환방식 조건에 따라 매달 납부하는 금액이 많이 달라진다는 것을 확인하였습니다.

그리고 각 상환방식에 대한 장단점도 알아보았습니다.

따라서 돈이 필요하여 은행에서 돈을 빌려야하는 경우, 더 낮은 이자 비용을 부담하기위해서는

그 전에 먼저

1) 어느 금융상품의 금리가 더 본인에게 유리한지

2) 그리고 어떤 상환방식이 본인 재정상황에 더욱 적합한지

이러한 점들을 꼼꼼히 따져보시고 결정해야 하겠습니다.